CarMoney: Доходы заемщиков, берущих займы под залог автомобиля, выросли на 25%

По итогам 1-го полугодия 2024 года доходы заемщиков в сегменте автозаймов выросли на 24,8% в сравнении с прошлым годом. Об этом говорится в исследовании финтех-сервиса CarMoney, лидера российского рынка обеспеченных займов с портфелем в 5 млрд рублей (федеральная компания, 72 региона РФ). Компания проанализировала данные более 30 тыс. оформленных в России автозалогов, что составляет свыше 60% всех займов, которые брали россияне под залог автомобилей, изучив динамику доходов заемщиков и сравнив эти показатели с ростом задолженности и платежами по автозаймам.

Доходы заемщиков, оформляющих автозаймы (займы под залог автомобиля), в 1-м полугодии 2024 года выросли на 24,8% по сравнению с прошлым годом. Средний доход заемщика за 1-е полугодие в этом сегменте составил 145,6 тыс. рублей в месяц, год назад этот показатель был на уровне 116,7 тыс. рублей в месяц. Динамика роста доходов заемщиков также ускорилась за последний год — в 1-м полугодии 2023 года этот показатель вырос всего на 7,6% к предыдущему году по сравнению с почти 25-процентным ростом в этом году.

«Динамика роста доходов заемщиков в сегменте автозаймов в 2024 году ускорилась, этот тренд совпадает с теми данными, что наблюдает и Росстат, — говорится в исследовании. — При этом,  доходы заемщиков в текущем году росли быстрее, чем такие показатели как средняя сумма выдачи по автозаймам и ежемесячный платеж по займу».

Так, средняя сумма займа, выданного заемщику под залог автомобиля, в 1-м полугодии этого года составила 361,9 тыс. рублей, по сравнению с прошлым годом она выросла с 308 тыс. руб. на 17,5%. При этом, рост средней выдачи по автозайму коррелирует со средней стоимостью залогового автомобиля, которая выросла в 1 полугодии почти на 14% и превысила 1 млн рублей. Чем больше стоимость автомобиля, который заемщик предоставляет в обеспечение по займу, тем выше сумма одобренного ему автозайма. В среднем, стоимость залогового автомобиля более чем в 2 раза превышает величину займа.

Средний платеж по такому займу в этом году составил 26,7 тыс. рублей, в то время как в 1-м полугодии 2023 года этот показатель был на уровне 22 тыс. рублей или на 21% ниже. В целом, несмотря на рост размера среднемесячного платежа по автозайму в сравнении с прошлым годом, нагрузка по выплате такого займа не превращается в непосильное бремя для заемщика — размер выплаты по автозайму в 1-м полугодии 2024 года составил 18,3% от среднемесячного дохода заемщика, годом ранее за тот же период он составлял 18,9% от его дохода.

«Тот факт, что доходы заемщиков растут быстрее выплат по автозаймам и среднего размера займа свидетельствует о росте качества портфеля обеспеченных займов и снижении риска невозврата, — отмечает Татьяна Благовещенская, коммерческий директор финтех-сервиса CarMoney. — В то же время, по мере роста доходов заемщиков обеспеченные займы становятся для них более доступными. Как правило, такие займы востребованы у клиентов с проблемной кредитной историей и многочисленными микрозаймами, взятыми по более высокой ставке. Займ под залог автомобиля помогает заменить несколько дорогих беззалоговых займов на один обеспеченный транспортным средством, при этом сам автомобиль остается в полном распоряжении владельца».

Динамика отдельных показателей по автозаймам в 1-м полугодии 2024 года

Источник: финтех-сервис CarMoney