Внимание, данная статья рассматривает ситуацию на Западе, но, хотя общие советы из неё могут быть неприменимы для отечественного автовладельца, общее понимание ситуации позволит лучше обезопасить себя в будущем. — прим.ред.
Стоимость продления автострахования для новых клиентов в два раза превышают цены, установленные для новых клиентов, несмотря на недавний запрет на штрафы за лояльность, сообщают автомобилисты, обратившиеся в Guardian Money.
Одному клиенту сообщили, что ему придется заплатить за продление £368,74 (почти 30 тысяч рублей по текущему курсу около 80 рублей за 1 фунт стерлингов), но на сайте сравнения цен аналогичная страховка той же фирмы стоила £215,22 (около 17 тысяч рублей). Когда он пожаловался, его цена была пересмотрена до £245.
С 1 января страховщикам в Великобритании запрещено завышать цены для постоянных клиентов, чтобы финансировать скидки для привлечения новых клиентов. По данным Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA), которое ввело запрет, 6 млн клиентов, оставшихся со своим поставщиком страховых услуг, переплатили £1,2 млрд в 2018 году. По оценкам Управления, новые правила позволят потребителям сэкономить £4,2 млрд в течение 10 лет.
Однако потребителей, которые полагают, что запрет позволит им расслабиться, может ожидать шок. Лазейки в новых правилах означают, что они все равно могут в итоге потратить больше на продление существующего полиса, чем на покупку нового у того же поставщика. Компаниям по-прежнему разрешено проводить дискриминацию между новыми и существующими клиентами в зависимости от того, когда и как они обращаются за ценовым предложением.
Мартин Льюис, основатель MoneySavingExpert, говорит, что хотя некоторые лояльные потребители сэкономят деньги благодаря новым правилам, им может быть трудно разобраться, справедливо ли с них взимается плата. «Наличие [лазеек] означает, что в системе есть пространство для маневра, поэтому трудно определить, играют ли страховщики в игры», — говорит он.
Представитель FCA говорит, что потребителям все равно стоит изучить предложения на рынке. По его словам: «Мы используем ряд инструментов для оценки соответствия фирм требованиям, включая тщательный анализ данных отчетности компаний, а также потребительскую и рыночную информацию».
Существует несколько скрытых факторов, которые могут увеличить цену для новых и существующих клиентов.
«Канал»
На жаргоне это означает, каким способом вы подаете заявку. Каналом может быть колл-центр, личный визит в офис, веб-сайт страховщика или сайт сравнения цен. Страховщики обязаны обеспечить соответствие стоимости покупки нового полиса и его продления только при использовании для подачи заявки одинакового канала.
Если действующий клиент оформил полис через колл-центр или сайт страховщика, его страховой взнос, скорее всего, будет больше, чем тот же полис, проданный через сайт сравнения цен. Фирмам также разрешено предлагать клиентам разные тарифы в зависимости от того, каким из многочисленных сайтов сравнения они пользуются. Это означает, что с потребителя, оформившего автострахование через Moneysupermarket три года назад, могут потребовать больше денег за продление полиса, чем с нового клиента, покупающего тот же полис на сайте Confused.com. Чтобы убедиться в справедливости расценок на продление страховки, необходимо вспомнить, как вы первоначально приобрели полис, и проверить цены для новых клиентов на том же канале.
Дата
Согласование цен применяется только к новым полисам, выданным в тот же день, когда была создана заявка на продление. Для многих потребителей является новостью, что страховые премии для новых и существующих клиентов могут колебаться в зависимости от даты и времени суток. Как правило, страховые взносы растут тем быстрее, чем ближе дата начала действия страхового покрытия. Это связано с тем, что страховщики считают, что те, кто затягивает с покупкой страховки, могут быть более рискованными на дороге.
Однако ранние пташки тоже могут оказаться в проигрыше. Исследование, проведенное в 2019 году компанией MoneySavingExpert, показало, что клиенты, которые продлевали полис как можно раньше, обычно за 30 дней до истечения срока действия старого, платили в среднем на 388£ в год больше, чем те, кто ждал неделю. По данным сайта, 24 дня до продления полиса — оптимальное время для заключения выгодной сделки, которая может сэкономить вам почти 40%.
Время
Время суток, когда вы заходите в поисковые системы, может стать причиной трехзначной разницы в цене. Цены растут и падают в зависимости от количества и демографии людей, обратившихся в этот день. Если компания только что подписала на свою страховку много новых водителей, она может поднять цену для других новых водителей, чтобы отпугнуть их.
Вечерний поиск, как правило, дает более дорогие цены, чем ранний утренний поиск, а ночных сов, ищущих предложения в неурочный час, могут воспринимать как людей с бессонницей, представляющей опасность за рулем, и также предлагать им повышенную стоимость.
Дополнительные услуги
Правила FCA применяются к аналогичным полисам. Некоторые постоянные клиенты могут годами оплачивать дополнительные услуги, даже не подозревая об этом, что в конечном итоге отражается на цене продления. Проверьте свой существующий полис, чтобы узнать, необходимы ли вам такие преимущества, как вождение за границей, страхование от несчастного случая и страхование оборудования, прежде чем сравнивать цены в Интернете.
Другие хитрости
Цена страхового взноса часто зависит от случайных факторов, и несколько изменений в заявлении могут снизить ее. Например, молодые водители иногда могут выиграть, добавив к своему полису более старшего водителя. Страховщики могут испугаться некоторых названий должностей, но не других описаний той же роли. Один читатель получил больше выгодных предложений, когда выбрал в выпадающем меню «стоматолог-хирург, чем когда описал себя как дантиста, а иллюстраторы, похоже, считаются менее рискованными, чем художники.
Наконец, убедитесь, что вы внесены в список избирателей. Страховщики обычно используют его для проверки личности, и если ваше отсутствие в списке усложняет эту работу, они будут взимать с вас плату за это в своих расценках.
По материалам The Guardian.
